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来源：西安贷款公司发布时间：2026-05-06 05:17

P2P跑路事件不断上演，问题平台持续增加。看似与保险无关的一个热门领域，让保险业不断“躺枪”。近期，西安商报《P2P渗透保险营销乱象丛生》刊发后，引起了热议。P2P自认只是交易平台，营销员则辩解只是个销售，保险公司大声喊冤，究竟谁该为投资者的损失担责？

P2P平台成元凶

就在西安商报对P2P渗透保险营销乱象报道之时，保险业内人员爆料，又有销售者以某保险公司的名义邀请该公司老客户聚集，谋划着到酒店搞讲座并现场推介第三方理财产品，而聚集的地方就是该保险公司办公楼下。

P2P平台为了吸引客户，将产品收益率调至银行理财的数倍，而作为平台，一味销售产品，而对投资项目不做把关，当投资项目公司到期难以兑付之时，自然会找平台理论。无奈，P2P平台无钱支付，为了逃避投资者，只能以“消失”对待。

一位金融专家指出，面对迅速膨胀的P2P产业，监管政策并没有明确化，只是引导P2P只做平台，不留资金池，对资金进行及时第三方托管，并无法做到对数万个投资项目进行净值调查。在这一过程中，P2P有责任对投资项目把好关。

一位从保险公司离职从事P2P销售的人员解释，销售的产品是真实的，销售并不违规，自己并不应该负责，负责任的应该是P2P公司。随着第三方理财市场相关风险频频被揭，投资者遭遇投诉无门的尴尬境遇屡屡上演。

在这一过程中，很多人却是保险公司销售人员离职转投P2P平台门下，在销售时首先对自己的保险客户“下手”，这样很容易给客户一种假象，那就是以为代表保险公司在销售产品。上述爆料人士称：“如果没有出现大的群访群诉事件，就算抓到这些人，我们又能怎么样呢？我们所担心的，不过是公司荣誉罢了。”

营销员打擦边球

虽然互联网兴起，对保险营销渠道形成很大的冲击，但这部分销售队伍多已有了固定的客户，对于老客户再开发、转介绍以及顾问式营销等方式仍在拉动行业发展。正是因为营销员有庞大的客户群体，才被P2P平台盯上，P2P平台聚拢保险营销员代销产品，这些产品在收益方面优势明确，有利于拓展客源，对保险营销员具有极大的吸引力。

对于保险营销员兼卖P2P产品，保险公司虽然态度明确，不得在职场销售，但由于公司与营销员只是代理销售关系，而非劳动合同关系，禁令很难收效，尤其营销员习惯于外出展业，这更增加了管理的难度。对于保险公司的态度，诸多代销多种金融理财产品的营销员也忿忿不平道，“我们又不是保险公司正式员工”。因此，部分保险营销员在多方兼卖产品，打起了擦边球。

的确，由于保险公司与保险营销员签订的只是代理合同而非劳动合同，而又要严格管理庞大的保险营销队伍，双方的关系较为尴尬。有保险公司高管指出，如果双方关系不理清，未来的管理难度会更大，因为营销员人数正在不断增加。

数据显示，自保险营销员资格考试取消以后，保险营销员数量猛增，这对管理提出更大的挑战。对此，一位保险专家认为，独立代理人制能够化解营销员身份尴尬，从而也能有效解决代销乱象问题。据介绍，西安保监局在今年3月首次提出要探索独立代理人制度，明确营销员可代理一家或多家保险公司的产品。今年9月，保监会也首次公开提出鼓励独立代理人制度试点，自主创业、独立发展。一旦独立代理人再代销P2P产品，将在很大程度上避免虚假销售或不实销售。

险企难独善其身

当P2P大肆向保险营销渗透之时，相当于将保险公司捆绑。一位保险公司银保负责人解释，由于保险营销人员管理难度大，很多时间都是在保险公司不知情的情况下，保险营销员与P2P建立起代理销售的关系，而在销售过程中，投资者并不知情，仍以为所卖产品属于保险公司。因此，当P2P兑付危机祸及保险公司时，保险公司只是大声喊冤，认为躺着中枪。